Quand on parle de taux d’endettement, on évoque un indicateur dont le but est d’évaluer la situation financière d’une structure, d’un pays, d’un ménage ou d’un individu. Il s’agit donc d’un mode de calcul qui permet de mesurer précisément la part des actifs qui sont consacrés au remboursement de dettes. Ainsi, si vous êtes dans ce cas, lorsque le taux d’endettement atteint les 50 %, cela signifie que la moitié des sommes qui composent votre revenu est utilisée pour faire face à vos engagements auprès des créanciers.
C’est une situation dont la compréhension est fondamentale, car le seuil de 50 % se perçoit généralement comme une alarme. Et c’est pourquoi nous allons, dans cet article, voir en détail ce qu’implique un taux d’endettement de 50 %, quelles sont les solutions et les astuces pour y faire face, et comment réduire, si possible, votre taux d’endettement.
Quelles sont les conséquences d’un taux d’endettement de 50 % ?
Il n’est pas rare, pour un ménage, d’attendre un taux d’endettement élevé sans réellement en avoir pris conscience. Parfois, il suffit d’une série de crédits à la consommation pour se retrouver, peu à peu, endetté au-delà d’un seuil raisonnable. Mais, quel qu’en soit l’historique, un fort taux d’endettement a des conséquences préoccupantes, dont on peut généralement constater les symptômes suivants :
- Difficulté à obtenir de nouveaux crédits, car les organismes de crédit estiment que vous allez avoir des difficultés à rembourser
- Un risque de surendettement, 50 % étant le seuil d’alerte à ne pas dépasser
- Une difficulté croissante à faire face aux dépenses courantes
- Un stress important, qui peut impacter votre santé, et votre moral
Il s’agit donc d’un cercle vicieux financier, et cela doit résonner comme une alerte. Il est grand temps de réagir afin d’inverser cette tendance néfaste pour vous et pour votre famille.
Tout savoir sur le taux d’endettement de 50% : définition, calcul et astuces pratiques pour mieux gérer vos finances
Le taux d’endettement se calcul en appliquant la formule suivante :
– Taux d’endettement (%) = (Total des charges mensuelles / Total des revenus mensuels) x 100
Si après avoir effectué ce calcul ici, vous constatez que vous avez atteint un taux d’endettement de 50%, vous devez prendre des mesures pour éviter le surendettement. Voici quelques conseils pour y parvenir :
- Réduisez les dépenses inutiles, les abonnements non essentiels
- Etablissez un budget strict, en incluant toutes vos charges. Pour les dépenses annuelles, calculez le prorata
- Renégociez vos crédits, pour cela vous pouvez prendre contact avec les créanciers afin d’essayer de réduire les taux d’intérêt ou bien d’élargir la durée des remboursements
- Regroupez tous vos crédits, c’est une solution qui permet de consolider votre dette. Pour y parvenir, il est préférable de s’adresser à un établissement spécialisé dans le rachat de dettes. Un conseiller vous indiquera la meilleure stratégie
- Hiérarchisez vos dettes, et remboursez en priorité celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé
Et, pour donner de l’élan à la mise en place d’un mécanisme de désendettement, n’hésitez pas à utiliser tous les moyens pour augmenter vos revenus, et établissez un plan d’action à échéances multiples, en fixant des objectifs réalistes. Dans tous les cas, réagissez rapidement.